Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

Покупка собственного жилья – важный шаг для молодых россиян. Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос – это замечательная возможность не собирать деньги, а сразу же обзавестись жильем в кредит. Поэтому у молодой семьи появляется вполне закономерный вопрос, как получить такой жилищный займ, какие банки выдают его, можно ли обратиться в Сбербанк?

Маткапитал и жилищный кредит

Ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос

С 2007 г. начал действовать федеральный закон № 256-ФЗ. Посвящен он способам господдержки молодых семей с детьми в виде маткапитала.

Под материнским капиталом понимается определенная сумма средств, выделяемая из федерального бюджета и предоставляемая отдельным категориям лиц. Размер помощи в 2019 году равен 453 026 руб.

Право на маткапитал имеют российские семьи, удовлетворяющие следующим требованиям (ст. 3 ФЗ №256):

  • российское гражданство у родителя, оформляющего субсидию, и ребенка;
  • рождение 2-го или последующих детей после 1 января 2007 г.

Причем родитель не должен быть лишен прав на детей. Преимущественно оформляют семейные сертификаты женщины, так как они обладают приоритетным правом. Для мужчин-отцов получение возможно, если они являются единственными усыновителями (мать погибла или была лишена родительских прав).

Можно ли использовать вместе с ипотекой?

Семья, имеющая право на маткапитал, при обращении в Пенсионный фонд получает не деньги, а семейный сертификат, подтверждающий право на получение господдержки. Наличные не выдаются, чтобы родители не потратили их на нужды, не прописанные в нормативно-правовом акте. П. 3 ст. 7 ФЗ № 256 содержит перечень направлений использования выделенных денег.

Одним из наиболее популярных является улучшение жилищных условий. В России этот вопрос стоит очень остро, так как зарплаты у людей небольшие, а недвижимость стоит дорого.

Более детально варианты улучшения рассмотрены в п. 1 ст. 10 ФЗ № 256. Здесь есть прямое указание на возможность использования денег для покупки жилья или его строительства.

В обоих случаях получатель сертификата может использовать деньги с привлечением заемных средств. Это значит, что ипотеку с материнским капиталом оформить можно по закону.

Варианты применения

В п. 3 Постановления Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2017 г. приведены варианты использования маткапитала вместе с ипотекой.

Получается, что выделенные государством средства при оформлении ипотеки могут пойти на следующие цели:

  1. внесение первого взноса (возможно добавление своих денег);
  2. погашение текущей ипотеки в сумме основной задолженности и начисленных процентов (пени и штрафы маткапиталом не уплачиваются);
  3. погашение рефинансированной ипотеки в части основного долга и процентов.

Вариант использования выделенных денег в виде первого взноса подойдет тем гражданам, которые хотят поскорее обзавестись своей недвижимостью, а возможности быстро накопить достаточную сумму не имеют. У такого формата можно выделить ряд существенных плюсов:

  • возможность полностью использовать материнский капитал единовременно;
  • можно получить ипотеку в кратчайшие сроки;
  • некоторые банки предоставляют владельцам сертификата льготные условия и специальные программы;
  • экономия своих сбережений (они могут пойти на увеличение первого взноса или на проведение ремонта в квартире, покупку мебели, бытовой техники);
  • возможность использования денег до того, как родившемуся малышу будет 3 года;
  • снижение размера переплаты по займу.

В 2018 г. стартовала программа получения государственной ипотеки под 6% годовых при рождении 2-го или 3-го ребенка после 1 января 2018 года. Такая ставка устанавливается на срок 3 и 5 лет соответственно (по его истечению используется базовый процент). Сегодня по ней можно в качестве первого взноса применять материнский капитал, что еще больше снижает финансовую нагрузку молодых семей.

Какие банки работают с материнским сертификатом?

Думая о том, как получить жилищный займ с возможностью использования маткапитала, следует сначала разобраться, какие банки предлагают подобные программы. Не все кредитные организации охотно работают с сертификатом из-за долгого ожидания денег – обработка заявлений в ПФР небыстрое дело. Однако почти все крупные отечественные банки, включая Сбербанк, предоставляют возможность использовать маткапитал при оформлении ипотечного займа. Вот условия крупнейших учреждений, где государственные деньги можно направить на первый взнос:

Наименование Процентная ставка Первый взнос Размер Срок
Сбербанк От 9,2% От 15% От 300 000 руб. До 30 лет
ВТБ От 10,1% От 15% От 600 000 руб. До 30 лет
Райффайзенбанк От 10,25% От 10% От 500 000 руб. До 30 лет
Россельхозбанк От 9,3% От 15% От 100 000 руб. До 30 лет
Дельта Кредит банк От 8,75% От 10% От 600 000 руб. До 25 лет

Все эти банки предоставляют возможность использовать маткапитал не только для погашения текущей ипотеки, но и в виде первого взноса.

Будьте внимательны при поиске подходящего предложения, некоторые учреждения требуют, чтобы часть первого взноса вносилась собственными средствами (таким образом можно убедиться в финансовой благонадежности клиента).

Как получить?

Прежде чем думать, как получить ипотеку с маткапиталом, семья должна оформить сам сертификат. Выдается он в местном отделении ПФР. Обратиться за получением документа можно в любое время, имея на руках свидетельство о рождении детей и собственный паспорт. Заявление рассматривается не больше 1 месяца. Еще 5 дней у сотрудников ПФР есть на уведомление о решении. При личном визите заявителю выдается семейный сертификат.

Если свидетельство уже на руках, то семья может приступать к оформлению ипотеки. Чтобы максимально ускорить этот процесс, лучше действовать в определенной последовательности.

Выберите банк

Если решение об использовании маткапитала при оформлении ипотеки принято, то семья должна сначала выбрать банк, который готов работать с такой формой денежных средств. Обязательно изучите официальный сайт кредитного учреждения и посмотрите, предоставляют ли они:

  • особые условия для льготных категорий граждан;
  • ипотеку с участием маткапитала (конкретно – на первый взнос);
  • отдельные программы для владельцев сертификата.

Среди оставшихся банков выберите тот, который подходит вам по условиям. Ставка может сильно меняться в зависимости от категории клиента, перечня предоставляемых им документов. Убедитесь, что вы удовлетворяете требованиям, заявленным выбранным банком, и сможете принести все необходимые бумаги.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка или иного банка, лучше обращаться в него, так как эта категория заемщиков имеет особые привилегии в виде сниженного процента, более быстрого одобрения и меньшего пакета бумаг.

Обратитесь в банк

Подача заявки может осуществляться и дистанционно, если такая возможность предоставляется банком. Список документов может меняться, обычно он включает:

  • российский паспорт;
  • подтверждающие доход бумаги;
  • справку об остатке средств маткапитала (предварительно нужно получить в ПФР, но помните, что срок действия у нее не превышает 90 дней).

Некоторое время банку потребуется на обработку заявки (обычно до 3 – 7 дней). После чего ответ сообщают потенциальному заемщику.

Выберите жилье и согласуйте выбор с банком

При положительном решении можно начинать активно искать жилье. Помните, что оно должно удовлетворять условиям банка и закона о материнском капитале. В частности, сертификат позволяет купить исключительно жилое помещение, то есть взять в ипотеку гараж или землю с его участием не удастся.

Далее банк изучает документы по недвижимости, производит оценку. Если все в порядке – подписывается кредитный договор и совершается сделка купли-продажи.

Обратитесь в Пенсионный Фонд

После останется только обратиться с заявлением на расходование маткапитала в ПФР, приложив к нему кредитные и иные документы по сделке. Рассматривается оно в течение 1 месяца. При положительном решении деньги передаются не заявителю, а банку безналичным переводом в 10-дневный срок с момента принятия решения.

Далее заемщику остается только добросовестно выполнять обязательства перед банком и прописать супруга (при наличии) и детей в купленную квартиру (непременное условие использования маткапитала).

Ссылка на основную публикацию