Ипотека в Россельхозбанке: 2019 условия, проценты, ставки

Желание купить собственное жилье становится причиной поиска наиболее выгодных программ жилищного кредитования. Многие сегодня предпочитают взять ипотеку в Россельхозбанке 2019, условия, проценты, ставки, программы по которой позволяют оформить займ действительно выгодно. А наличие индивидуальных предложений для отдельных категорий граждан делает кредитование в этом банке еще более выгодным. Поговорим про плюсы и минусы ипотеки от Россельхозбанка.

Россельхозбанк: общие сведения

Ипотека в Россельхозбанке: 2018 условия, проценты, ставки

Российский сельскохозяйственный банк (сокращенно – Россельхозбанк, РСХБ) входит в 10-ку крупнейших отечественных банков. Все 100% акций финансового учреждения принадлежат государству. Управление деятельности происходит напрямую со стороны государства, что подчеркивает высочайший уровень надежности банка и его финансовую устойчивость.

Изначально учреждение специализировалось на работе с сельхозсектором, но сегодня обслуживает и обычное население. В число продуктов, предлагаемых российским гражданам, входят:

  • ипотека;
  • вклады;
  • потребительские кредиты;
  • банковские карты;
  • кредиты для развития хозяйства.

По общим показателям он входит в 5-ку крупнейших госбанков России. По числу нетто-активов по состоянию на 2018 г. РСХБ занимает 4-е место (сразу после Сбербанка, ВТБ и Газпромбанка) с показателем более 3 триллионов рублей.

Ипотека в Россельхозбанке: какие есть особенности?

Ипотека – одно из наиболее востребованных предложений. Гражданам в Россельхозбанке предлагается сразу несколько разновидностей жилищного кредита. Актуальность программ объясняется надежностью и авторитетностью финансового учреждения, выгодными условиями и процентами.

По данным РИА Рейтинг, Россельхозбанк только в I полугодии 2018 г. выдал 41 200 ипотечных кредитов на общую сумму более 72 миллиардов рублей. По сравнению с аналогичным периодом 2017 г. показатели выросли на 194,2%, то есть, почти в 3 раза. По объему жилищных займов РСХБ занимает 4-е место, а по количеству выданных кредитов – 3-е, опередив Газпромбанк.

Человек, решившись оформить ипотеку от Россельхозбанка, хочет убедиться, что такое решение будет верным. Перед походом в офис стоит познакомиться с особенностями действующих программ:

  1. Большой объем кредитов, выдаваемых под залог. РСХБ давно специализируется на залоговом кредитовании, причем не только в ипотечном, но и потребительском сегменте. Банк одним из первых начал внедрять подобные программы. Сегодня здесь действуют уникальные предложения для отдельных групп населения.
  2. Широкий спектр недвижимости, доступной для кредитования. Ипотека Россельхозбанка предоставляется не только на квартиры в новостройках или вторичном рынке. Купить с участием заемных средств можно дом, таунхаус или даже стать дольщиком. Учреждение выдает ипотеку на покупку земли и строительство на ней собственного жилья.
  3. Программы с государственным участием. Являясь государственным банком, Россельхозбанк предлагает клиентам сразу несколько разновидностей социальной ипотеки. На льготные условия могут претендовать молодые семьи, держатели материнского сертификата, военные, состоящие в программе НИС и другие категории.
  4. Легкое оформление. Клиенты банка отмечают высокую скорость рассмотрения заявок и непосредственно выдачи ипотеки. При определенных условиях можно оформить жилищный займ всего по 2-м документам, избегая предоставления справок о доходах.

Вдобавок РСХБ предлагает выгодные по рынку процентные ставки на ипотеку, длительный период выплаты задолженности. Первый взнос зависит от типа сделки и может варьироваться от 10 до 50% от стоимости покупаемой недвижимости и некоторых иных особенностей.

Портрет заемщика

Ипотека в Россельхозбанке: 2018 условия, проценты, ставки

Ипотека в РСХБ выдается в 2019 г. на выгодных условиях. Оформление кредита сопровождается выдачей довольно крупной суммы заемщику. Снижая собственные риски, банк сужает круг потенциальных клиентов. К будущему заемщику предъявляется ряд важных требований, обязательных для удовлетворения:

  • Российское гражданство. Большинство крупных государственных банков в России работают исключительно с гражданами страны. Не стал исключением и РСХБ. Если человек оформляет ипотеку или кредит под залог недвижимости, наличие у него российского гражданства обязательно. От типа сделки это не зависит (требование предъявляется при покупке готовой и строящейся недвижимости).
  • Наличие регистрации. Постоянная прописка на территории РФ обязательна. Если она не совпадает с местом пребывания, то дополнительно требуется временная прописка в регионе проживания.
  • Возраст. РСХБ не готов кредитовать слишком молодых граждан. Нижний порог – 21 год. Важно, чтобы заемщик был кредитоспособным вплоть до окончания срока взятых обязательств. Поэтому к моменту погашения ипотеки человеку должно быть менее 65 лет. Это нужно учитывать при выборе срока кредитования.

При оценке анкеты потенциального заемщика сотрудники банка внимательно изучают платежеспособность клиента. Главные ее факторы: постоянное место работы и регулярный доход. Поэтому одно из важнейших требований банка связано со стажем работы. Условия зависят от вида деятельности гражданина. Особые привилегии предоставляются лицам, имеющим личное подсобное хозяйство (это и неудивительно, ведь банк изначально создавался именно для оказания помощи предпринимателям сферы сельского хозяйства). В общем виде условия к стажу и трудовой деятельности такие:

Условие Если ведет ЛПХ Если ЛПХ нет (обычный работник)
Требования к стажу От 12 мес. до момента обращения в банк От 6 мес. на нынешнем месте, от 12 мес. в общем в течение 5-ти последних лет
Дополнительные условия Необходима выписка из похозяйственной книги учета ЛПХ. Выдают ее в местных органах власти, к которым относится территория ведения хозяйства. При ее отсутствии в оформлении займа могут отказать. Если клиент получает заработную плату на карту Россельхозбанка, требования к стажу снижаются до 3 и 6 мес. соответственно. Для пенсионеров, получающих пособие на карту банка, требование к общему стажу и вовсе отсутствует.

При рассмотрении заявки банк учитывает и другие параметры: кредитную историю, уровень дохода, наличие другой недвижимости в собственности. Хорошо, если ранее клиент брал деньги в долг и возвращал их вовремя, на нем числится машина, дача или что-то еще, а уровень дохода составляет не меньше 15 – 25 тысяч рублей на одного члена семьи.

Пакет обязательных документов

При подаче заявки на ипотеку заемщик предоставляет банку обязательный пакет документов. Сведения о себе он указывает в анкете. Там прописывается личная информация (ФИО, дата рождения), данные о работе и желаемом ипотечном кредите. Важно вносить сведения очень внимательно, исключив вероятность ошибок. К заявлению прикладываются подтверждающие документы. К числу обязательных относятся:

  • Удостоверяющий личность документ. Им выступает паспорт, лишь для военных допускается предоставление удостоверения личности. Мужчины в возрасте до 27 лет дополнительно приносят военный билет или приписное свидетельство.
  • Документы, подтверждающие семейный статус. Сюда можно отнести свидетельство о браке, если есть супруг. При наличии детей прикладываются свидетельства о рождении на каждого. Когда супруги уже разведены, предоставляется свидетельство о разводе.
  • Бумаги, подтверждающие финансовые поступления. По ипотеке по 2-м документам они не требуются, в остальных же случаях нужна справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Первый вариант более предпочтителен и увеличивает вероятность одобрения заявки. РСХБ может учитывать наличие и других официальных доходов, например, алиментов, рентных платежей, дивидендов. Их постоянное поступление может повлиять не только на ответ по анкете, но и сумму, которую банк готов одолжить заемщику.
  • Документы, подтверждающие занятость. Для ведущих ЛПХ это будет соответствующая выписка, для работающих граждан – копия трудовой книжки. Она обязательно заверяется работодателем. Важно, чтобы в документе был прописан уровень образования – в противном случае могут дополнительно попросить предоставить школьный аттестат или диплом.
  • Документы на приобретаемое жилье. Конечный перечень его зависит от разновидности недвижимости и особенностей совершаемой сделки. Это может быть договор купли-продажи или ДДУ, выписка из Росреестра, кадастровый паспорт, проектная документация.

РСХБ оставляет за собой право запрашивать и иные формы документов для принятия окончательного решения.

Программы ипотеки в Россельхозбанке: условия и процентные ставки

РСХБ предлагает 7 ипотечных программ, включая рефинансирование. С помощью заемных средств клиент может приобрести новую или строящуюся квартиру, таунхаус с земельным участком, апартаменты, участок под строительство или с уже построенным домом.

Предельные сроки кредитования по программам достигают 20 – 30 лет. Размер ипотеки составляет от 100 тысяч до 60 миллионов рублей. Минимальный первый взнос начинается с 10 – 40% от стоимости жилья, конечная цифра зависит от типа приобретаемой недвижимости, программы. Вся задолженность погашается в соответствии с графиком платежей. Деньги вносятся ежемесячно равными суммами (аннутетно) почти по всем программам. При необходимости долг можно погасить раньше срока, из-за чего переплата уменьшится после пересчета. Условия по программам сегодня выглядят так:

Дополнительно к процентной ставке могут применяться повышающие коэффициенты из-за отказа от страхования жизни и здоровья (+1% годовых). Льготные условия предоставляются зарплатным клиентам и работникам бюджетных сфер. Конечное значение процентной ставки зависит от суммы первого взноса: чем он больше, тем ниже ставка.

Чтобы самостоятельно определить примерную процентную ставку, можно воспользоваться удобным онлайн-калькулятором на официальном интернет-сайте Россельхозбанка. Работать с ним просто.

Достаточно ввести цель займа, цену покупаемого жилья, процент первого взноса, длительность кредитования (в месяцах), размер месячного дохода. Дополнительно выставляются индивидуальные параметры. После останется нажать на кнопку расчета и справа от калькулятора появятся предположительные условия ипотеки:

  • процентная ставка;
  • размер ипотеки;
  • длительность погашения;
  • сумма кредита с учетом переплаты;
  • размер месячного платежа.

Здесь же можно изучить график погашения платежей (с указанием погашения процентов и основного долга), получить расчет на электронную почту и отправить заявку на ипотеку, если ее условия устраивают заемщика.

Ипотека по 2-м документам

Сейчас многие крупные банки расширили линейку ипотечных продуктов и предлагают своим клиентам жилищный займ по двум документам. Есть такая программа и у РСХБ. На выделенные средства заемщик может приобрести:

  • еще не построенную квартиру;
  • квартиру на вторичке;
  • таунхаус;
  • жилой дом с землей.

Максимальный размер кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей достигает 8 миллионов рублей, в остальных регионах – 4 миллионов рублей. Деньги выдаются на срок до 25 лет. Размер первого взноса зависит от типа приобретаемой недвижимости:

  • 40% при покупке квартиры;
  • 50% при покупке дома, таунхауса.

При покупке квартиры процентная ставка составляет от 10,25 до 11,90% годовых. Если приобретается дом, значение варьируется от 16,30 до 17,00%.

Несмотря на упрощенную процедуру оформления, к заемщику предъявляются базовые требования, касающиеся и стажа работы. Зато из документов потребуются только российский паспорт и еще один для подтверждения личности (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС и пр.).

Целевая ипотека

Целевая ипотека позволяет одолжить деньги на покупку жилья, используя уже имеющуюся недвижимость в качестве залога. Выделенные средства могут пойти на приобретение:

  • квартиры;
  • дома с участком земли;
  • участка для последующего строительства дома;
  • дома с землей + на проведение ремонта.

Деньги по программе выдаются на срок до 30 лет. Сумма варьируется от 100 тысяч до 20 миллионов рублей вне зависимости от региона проживания. Дополнительно размер займа привязан к стоимости залоговой недвижимости. Банк готов дать в долг не больше 70% от ее рыночной стоимости. В качестве залога могут выступать квартира или жилой дом с участком земли.

Конечный размер процентной ставки зависит от типа обеспечения. Если им выступает квартира или таунхаус, деньги выдаются под 10,6 – 11,00% годовых. Обычные дома с участком выдаются под 13,60 – 13,80% годовых. Кстати, эта одна из программ, предполагающих возможность погашения задолженности дифференцированными платежами, а не только аннуитетными.

Хоть банк и снижает риски, принимая готовую недвижимость в качестве залога, своих требований в части гражданства, возраста и стажа он не отменяет. Поэтому подтверждать свою платежеспособность по программе все равно придется.

Военная ипотека

Для военных, участвующих в особой программе, Россельхозбанк предлагает индивидуальный продукт. Обязательное условие его использования – участие заемщика в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС). К самому клиенту предъявляются и другие требования, отличные от базовых:

  • возраст – от 22 в момент оформления до 45 лет на момент закрытия ипотеки;
  • длительность участия в НИС – от 3 лет.

Выделенные банком средства могут пойти на покупку квартиры в готовом (включая вторичный рынок) или строящемся доме, приобретение земельного участка с построенным домом.

По программе предусмотрена единая процентная ставка – 9,50% годовых. Срок кредитования может варьироваться от 3 до 20 лет. Размер займа не превышает 2 485 825 рублей. Остальную часть стоимости военный может внести из собственных средств, размер которых должен быть не меньше 10%.

Лица, оформляющие военную ипотеку, справку о доходах не предоставляют. Им достаточно подтвердить свою личность и статус участника НИС. Связано это с тем, что денежные средства в счет погашения задолженности перечисляются из государственной казны, а не личных денег заемщика.

Социальные программы

Россельхозбанк, являясь государственным банком, предлагает заемщикам оформить ипотеку на особых условиях. Льготы предоставляются:

  • молодым семьям, в которых обоим супругам еще нет 35 лет;
  • лицам, имеющим материнский капитал (деньги можно использовать для погашения первого взноса или текущей задолженности по ипотеке);
  • семьям, в которых после 1 января 2018 года на свет появился 2-й или 3-й ребенок (для них процентная ставка на 3 или 5 лет соответственно снижается до 6% годовых, разницу компенсирует банку государство).

Банк принимает к учету жилищные и семейные сертификаты, что позволяет снизить размер кредита, а иногда избавляет от необходимости искать деньги на внесение первого взноса.

Порядок оформления

Заемщик, решивший одолжить деньги на покупку жилья в РСХБ, должен действовать в определенной последовательности:

  1. изучить действующие программы и условия по ним;
  2. выбрать подходящую программу, убедиться, что он удовлетворяет требованиям;
  3. подготовить необходимые документы;
  4. подать заявку – дистанционно или в офисе банка;
  5. дождаться ответа – не больше 5 дней;
  6. выбрать жилье (оформить кредит с момента одобрения можно в течение 90 дней), получить его оценку, передать заключение в банк;
  7. заключить договор на приобретение недвижимости (купля-продажа, ДДУ), ипотечный договор, оформить страховку;
  8. зарегистрировать сделку в Росреестре и получить соответствующую выписку (оригинал остается у заемщика, копия предоставляется в банк).

При оформлении всех документов у заемщика возникают дополнительные расходы по получению оценки, оформлению страховки. Все вместе требует еще около 5 – 7 тысяч рублей. При покупке квартиры в новостройке затраты ниже.

Преимущества и недостатки ипотеки Россельхозбанка

Интерес к ипотеке в РСХБ неслучаен. Клиенты отмечают целый набор плюсов и возможностей, а именно:

  • Разнообразие предлагаемых программ и широкий спектр условий по ним – возвращать деньги можно в течение 30 лет. Здесь выдают деньги от 100 тысяч до 60 миллионов рублей под относительно небольшую по рынку процентную ставку, особенно если учесть высокий уровень надежности банка.
  • Можно одолжить деньги на покупку квартиры всего по 2-м документам, не сильно переплачивая.
  • Большое количество филиалов и офисов банка (даже в сельских районах), надежная партнерская сеть. РСХБ имеет большой объем «дружественных» аккредитованных застройщиков, проверенных страховщиков (предлагают одни из самых низких расценок), оценщиков и риэлторов. Человек, приходя в банк, получает полный спектр услуг в рамках буквально одного офиса.
  • Наличие спецпрограмм для отдельных категорий граждан (молодых семей, военных). Отдельно нужно отметить возможность одолжить деньги лицам, ведущим ЛПХ.
  • Надежность самого банка, репутация, проверенная годами.

 Из Минусов:

Некоторые отзывы пользователей имеют и негативную окраску. Чаще всего люди жалуются на следующие недостатки:

  • долгий срок рассмотрения (если сравнивать с банками, выдающими экспресс-кредиты за сутки);
  • требовательность в плане оформления бумаг (сотрудники нередко требуют дополнительные документы, заранее не заявленные по программе);
  • необходимость неоднократного личного обращения в банк при оформлении (зато отправить первичную заявку на ипотеку можно в онлайн-режиме).

Несмотря на наличие негативных комментариев, клиенты банка часто оставляют и положительные мнения. В них обычно затрагиваются профессиональные качества сотрудников:

Ипотека в Россельхозбанке: 2018 условия, проценты, ставки

Другие подчеркивают быстрое рассмотрение заявки и отсутствие трудностей при оформлении самой ипотеки:

Ипотека в Россельхозбанке: 2018 условия, проценты, ставки

Все это еще раз доказывает надежность банка и профессионализм его сотрудников. Это и подталкивает клиентов к оформлению ипотеки именно в Россельхозбанке.

Также предлагаем вам прочитать про условия от Банка Втб24

Ссылка на основную публикацию