Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2019 году: условия и проценты

Современный человек часто обеспокоен проблемой приобретения собственного жилья. Если денег на самостоятельную покупку не хватает, будет полезно разобраться, как оформить ипотеку в Сбербанке в 2019 году, условия и проценты по имеющимся предложениям. Так, человек будет заранее понимать, сколько займет времени вся процедура, какие ему потребуются документы. Об этом и поговорим сегодня.

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2019 году условия и проценты

Если ипотека, то почему в Сбербанке?

Стоимость жилья для простого россиянина зачастую слишком высока, чтобы купить ее без привлечения заемных средств. В таких ситуациях люди нередко обращаются в кредитные организации за ипотекой. Это позволяет не ждать, когда в наличии будет вся сумма, а одолжить недостающую часть в банке. В итоге, человек раньше обзаведется собственным жильем.

Выбирая подходящий банк, люди обычно смотрят на условия кредитования и надежность поставщика услуг. В плане надежности у Сбербанка сегодня не так уж много конкурентов. Этот банк имеет многолетнюю историю, он на 100% принадлежит государству. Довольно неплохие условия Сбербанк предлагает и для своих клиентов. Плюсы обращения за ипотекой сюда следующие:

  • относительно низкие процентные ставки (особенно при покупке строящегося жилья у партнеров-застройщиков, для зарплатных клиентов, при условии предоставления сведений о зарплате);
  • широкая линейка программ (в ипотеку можно купить не только квартиру, но даже дом или гараж/машиноместо);
  • полное сопровождение сделки и масса дополнительных сервисов, предназначенных для облегчения процедуры оформления ипотеки;
  • возможность использования различных способов обеспечения (созаемщики, поручители, залог);
  • возможность оформления без предоставления справки о доходах (но важно понимать, что конечная процентная ставка в этом случае будет выше, чем для остальных клиентов);
  • акции и другие условия, при которых можно снизить процентную ставку.

 

Из минусов обращения в Сбербанк для оформления ипотеки можно отметить: наличие обязательных требований к стажу (даже если выбран кредит без справки о доходах), серьезная проверка кредитной истории и платежеспособности клиента в целом.

Помните! Оформляя ипотеку в Сбербанке или любом другом банке, вы берете на себя долгосрочные обязательства по ежемесячному погашению задолженности. Заранее оцените свои возможности, поймите, сможете ли вы вносить платежи без ущерба для качества собственной жизни.

Если же вы серьезно подошли к вопросу, оценили все за и против, и решили, что сможете погасить ипотеку вовремя, то вам будет полезна следующая пошаговая инструкция по оформлению жилищного кредита в Сбербанке.

Этап 1. Изучаем ипотечные программы

Ипотечное кредитование в классическом варианте предполагает, что человек приобретает собственное жилье с участием заемных средств. Однако на практике форматов встречается куда больше. Например, деньги могут предоставляться на покупку квартиры, дома и даже гаража. Поэтому сначала советуем вам выбрать формат приобретаемой недвижимости.

Сбербанк в 2019 году немного обновил линейку своих ипотечных продуктов. Так, например, для жителей Москвы, участвующих в реновации жилого фонда, предусмотрен отдельный тип ипотеки. Процентные ставки тут не самые выгодные, зато процедура оформления жилищного кредита максимально упрощена и происходит с участием Фонда реновации.

Актуальные условия ипотечного кредитования от Сбербанка на сегодняшний день выглядят следующим образом:

Наименование программы Минимальная процентная ставка, % годовых Минимальный размер ипотеки Минимальный первый взнос Срок кредитования
Приобретение строящегося жилья 8,5% 300 000 рублей 15% До 30 лет
Приобретение готового жилья 10,2%
Ипотека с маткапиталом 10,2%
Рефинансирование 10,9% Не нужен
Ипотека для участников программы реновации в Москве 10,5% 20%
Ипотека с господдержкой 6% на время программы, после – 9,5%
Строительство жилого дома 11,6% 25%
Загородная недвижимость 11,1%
Гараж или машиноместо 11,6%
Военная ипотека 9,5% 15% До 20 лет
Нецелевой кредит 13% 500 000 рублей Не нужен

 

Все эти 11 программ могут в полной мере обеспечить запросы клиентов банка. С участием заемных средств можно купить обычную квартиру, таунхаус, загородный дом или коттедж, даже гараж. А при оформлении нецелевого кредита под залог собственной недвижимости деньги и вовсе можно потратить по своему усмотрению, в том числе на покупку нового жилья.

Наиболее выгодные процентные ставки Сбербанк сегодня предлагает на покупку строящегося жилья. Однако столь низкие проценты распространяются на тех клиентов, которые приобретают квартиру у аккредитованных партнеров-застройщиков. Если вы уже выбрали конкретный объект и хотите купить именно строящееся жилье, рекомендуем вам посмотреть список застройщиков на сайте ДомКлик. С помощью удобного поиска можно найти любого застройщика в  городе с указанием процентных ставок конкретно по его объектам. Кстати, ставки у одного и того же застройщика по разным домам или ЖК могут отличаться.

Программа покупки жилья в ипотеку по двум документам (без справки о доходах) в отдельное предложение не вынесена. Что это значит? Что упрощенная процедура оформления может применяться ко всем имеющимся ипотечным программам, но будьте готовы платить больший процент, чем на базовых условиях.

Вообще, минимальные проценты доступны гражданам при условии отсутствия надбавок и использования всех возможных скидок. Так, снижение процентной ставки по представленным программам возможно на следующих основаниях (обратите внимание, в таблице указаны минимальные проценты без учета надбавок, если вы их получаете, приплюсовывайте пункты к минимальному значению):

 

  • 1% — если не оформлять страховку;
  • 0,3% — для клиентов, не получающих зарплату/пенсию в Сбербанке;
  • 0,3% — при оформлении ипотеки по 2 документам.

Некоторые формы надбавок присущи отдельным программам. Например, покупка квартиры в строящемся или готовом доме без использования сервиса электронных сделок ДомКлик увеличивает ставку на 0,1%.

 

Советуем вам на этом этапе сравнить условия ипотеки Сбербанка и других банков. Учитывайте не только процентные ставки и суммы, но и наличие дополнительных комиссий. Некоторые банки идут на хитрость, и в счет процентной ставки не включают цену дополнительных услуг. Например, некоторые готовы снизить ставку до базовой при условии уплаты единовременной комиссии.

Этап 2. Изучаем требования к заемщику

Сбербанк предлагает своим клиентам достаточно выгодные условия ипотеки. Вот только оформить жилищный займ удается не каждому. Дело в том, что учреждение предъявляет довольно серьезные требования к потенциальному клиенту. По большинству программ они выглядят так:

  • Российское гражданство. Сбербанк не кредитует иностранцев даже в случае наличия у них престижной и высокооплачиваемой работы на территории РФ.
  • Возраст. Деньги не выдают слишком молодым гражданам (младше 21 года). Не удастся оформить ипотеку и глубоко пожилому человеку. На момент полного погашения долга заемщику должно быть не больше 75 лет. Если же клиент не может подтвердить уровень своего дохода официально, то возрастная планка снижается до 65 лет.
  • Трудовой стаж. Общий стаж за последние 5 лет не должен быть меньше 1 года, а на текущем месте гражданин должен проработать хотя бы полгода. На участников зарплатного проекта эти требования не распространяются.

Существуют и негласные критерии, которые на сайте банка не прописаны. Касаются они платежеспособности (на погашение кредита должно уходить не больше 40 – 60% от семейного дохода), кредитной истории (к наличию просрочек, непогашенных займов банк относится отрицательно).

К сожалению, быть на 100% уверенным в одобрении заявки нельзя. При отклонении анкеты банк не обязан озвучивать причины. Однако через несколько месяцев можно будет повторить свою попытку.

 

Совет! Если вы получаете зарплату в Сбербанке, то вероятность получения ипотеки здесь для вас сильно возрастает. Более того, и условия кредитования окажутся наиболее выгодными. Если вы планируете в скором времени брать ипотеку в этом банке, советуем вам перейти на зарплатный проект именно сюда. Работодатель в такой просьбе отказать не может по закону, а вы по итогу сможете увеличить шансы на одобрение заявки и снизите конечную сумму переплаты по ипотеке.

Этап 3. Делаем индивидуальные расчеты

Сегодня для проведения расчетов по ипотеке необязательно идти в банк – все можно сделать на официальном сайте банка.

Калькуляторы есть на страницах всех действующих программ. Пользователю достаточно указать:

  • цель кредитования (выбрать из списка);
  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • срок погашения.

Внизу, в зависимости от типа программы, могут появляться дополнительные параметры. Они влияют на размер процентной ставки.

Сразу же на экране в правой части появляются условия кредитования: размер кредита, процентная ставка, ежемесячный платеж, размер требуемого дохода. Это очень удобно, так как потенциальный заемщик может заранее прикинуть, какой срок займа выбрать, исходя из своего дохода.

Этап 4. Собираем необходимые документы

Оформление ипотеки невозможно без предоставления определенного пакета документов. Лучше позаботиться об их сборе еще до обращения в банк. Обычно перечень включает:

  • удостоверение личности (российский паспорт + еще один документ, если оформляется без справки о доходах);
  • анкета соискателя;
  • копия трудовой книжки (заверяется у работодателя);
  • справка по форме 2-НДФЛ или форме банка;
  • документы на недвижимость (если еще не подобрано, то не требуется).

Если соискатель хочет получить ипотеку на особых основаниях, то ему понадобятся и другие подтверждающие документы. Например, это может быть справка о размере оставшегося материнского капитала, наличии статуса молодой семьи, об участии в системе НИС (для военных).

Этап 5. Подаем заявку на ипотеку

Сбербанк для удобства своих клиентов предусматривает 2 способа подачи заявки на ипотеку или оформление иных кредитов:

  1. лично в офисе банка;
  2. онлайн.

В первом случае специалист принимает и регистрирует документы, во втором – человек самостоятельно вносит сведения о себе в специальную форму и прикрепляет копии бумаг. В этом случае последовательность действий будет такой:

  1. указать личные сведения о себе;                                                                                                                                           
  2. выбрать цель кредита;                                                                                                                                                                
  3. выставить параметры по ипотеке;                                                                                                                                           
  4. выбрать наиболее подходящую/выгодную ипотечную программу из предложенных (будут выведены на экран только те, что доступны вам, и с индивидуальным подсчетом);                                                                       
  5. отправить заявку в банк (предварительно нужно будет войти в Сбербанк Онлайн или зарегистрироваться на сайте ДомКлик).                                                                                                                              

 

Рассматриваться ваша заявка будет специалистом банка в течение 2 – 8 дней (для зарплатных клиентов быстрее). Предварительный ответ могут дать и уже через несколько часов.

Этап 6. Собираем документы на недвижимость

После одобрения заявки клиент получает 90 дней для поиска подходящего объекта недвижимости и сбора всего пакета документов. В число бумаг входят:

  • документы, подтверждающие право собственности (договор ДДУ, купли-продажи и т.д.);
  • оценка жилья;
  • техническая документация + кадастровый паспорт;
  • выписка из ЕГРН.

Список может меняться и дополняться другими документами в зависимости от программы, типа и условий приобретения жилья.

 

Выбирая жилье, помните, что и его должен одобрить банк. Главные требования касаются расположения, технических и санитарных норм, наличия аккредитации у застройщика (если речь идет о покупке строящегося жилья).

Этап 7. Подписываем ипотечный договор

Когда все документы будут предоставлены и проверены, клиент обращается в банк для подписания ипотечного договора к своему менеджеру. Внимательно изучите документ, при появлении вопросов задайте их специалисту. Только после этого подписывайте договор. На руки вам должны выдать второй экземпляр с печатью.

После заключения сделки клиент передает или отправляет деньги банку, приобретает страховку (на квартиру – обязательно, на себя – по желанию).

Этап 8. Регистрируем сделку

Чтобы ипотечный договор вступил в силу, необходимо перенаправить документы для регистрации в Росреестр. Это может сделать:

  • Сам заемщик. Придется потратить свое время и обратиться в регистрационную палату или МФЦ.
  • Персональный менеджер. Такая услуга доступна для тех, кто воспользовался электронной регистрацией сделки. Она снижает процентную ставку на 0,1% годовых, но нужно быть готовым единовременно заплатить за услуги специалиста около 5 000 – 10 000 рублей.

Второй вариант кажется более перспективным не только из-за экономии собственного времени и использования услуг квалифицированного специалиста. На практике, часто снижение процентной ставки на 0,1% с лихвой окупает затраченные деньги в будущем, уменьшая сумму переплаты и ежемесячного взноса, в частности.

Этап 9. Получаем деньги по ипотеке

Фактически, сам заемщик денег на руки не получает. После подписания и регистрации договора ипотеки положенная сумма средств сразу отправляется застройщику или продавцу недвижимости. Сам клиент получить доступ к ним не может. Такая практика используется во всех банках, чтобы обезопасить себя и предотвратить растрату целевых средств на личные нужды.

После заемщику останется лишь добросовестно выполнять свои обязательства перед банком – своевременно вносить ежемесячные платежи.

Полезная информация

Даже имея пошаговое руководство по оформлению ипотеки, у потенциального заемщика могут возникнуть вопросы. Вот наиболее часто встречающиеся из них:

  1. Есть ли у пенсионера возможность оформить ипотеку в Сбербанке, и если да, то, как это сделать? Граждане пенсионного возраста могут одолжить деньги на покупку недвижимости, но при условии недостижения ими определенного возраста к моменту погашения. Документы при этом предоставляются такие же, что и обычно, + пенсионное удостоверение. Если речь идет о неработающем пенсионере, то он предоставляет справку из ПФР о размере пенсии (если получает ее в Сбербанке – не надо). Оформление возможно до 75 лет, без подтверждения дохода – до 65 лет.
  2. Можно ли оформить ипотеку без первого взноса? Если речь идет о классической ипотеке, то нет. Однако в Сбербанке есть программа, позволяющая получить деньги на свои нужды под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае первый взнос не требуется. Более того, Сбербанк работает с различными социальными программами, которые фактически позволяют не копить собственные средства на первый взнос, а использовать для его погашения жилищный или материнский сертификат, средства участника НИС – в зависимости от программы.
  3. Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала? В этом случае он может применяться для погашения первого взноса или имеющейся задолженности. Но будьте готовы при внесении первоначального платежа, что процедура несколько затянется, так как ПФР рассматривает заявления владельцев материнского капитала не быстро, а еще потребуется время на перевод денег.

Заключение

Сбербанк занимает первое место по количеству выдаваемых ипотечных займов уже много лет. Этому способствуют выгодные условия, простая процедура оформления. Но нужно быть готовым к сбору бумаг и выдвижению требований к заемщику. Если у вас есть официальная работа, вы вовремя выплачиваете все свои кредиты, то мы рекомендуем обращаться в Сбербанк, чтобы получить наиболее выгодные условия ипотечного кредитования.

 

Ссылка на основную публикацию