Социальная ипотека Сбербанка

Социальная ипотека Сбербанка – эта отличная возможность снизить свое финансовое бремя бюджетникам, новоиспеченным и малоимущим семьям. Но не все они знают, как получить жилищный займ на более выгодных условиях с поддержкой государства. Перечень документов для них тоже может сильно разниться в зависимости от статуса.

Кому положена социальная ипотека?

Государство старается поддерживать социально незащищенные слои населения. Материальная поддержка – не единственный используемый инструмент. Власти стараются помочь решить и жилищные вопросы своих граждан. Субсидии предоставляются следующим категориям лиц:

  • работникам бюджетной сферы (военнослужащим, врачам, учителям и прочим);
  • молодым специалистам;
  • молодым семьям;
  • многодетным и малоимущим семьям.

Виды поддержки для них могут отличаться, но обычно имеют материальную форму (часть стоимости жилья компенсируется государством, порядка 30 – 35%) или позволяют вернуть часть средств, потраченных на уплату процентов.

Будьте внимательны! Социальная ипотека оформляется не в банке, а по месту работы (для специалистов и бюджетников) или в органах местного самоуправления, соцзащите (для семейств с особым статусом).

После включения человека/семейства в программу социальной ипотеки они встают в очередь на жилье (при условии доказательства нуждаемости в собственной квартире). А после оформления сертификатов их можно использовать при получении жилищного займа.

Есть ли социальная ипотека в Сбербанке?

Изначально под социальной ипотекой понималась возможность погашения задолженности перед банком с участием государства. Сегодня же многие финансовые учреждения для отдельных категорий льготников предоставляют особые условия займов. В Сбербанке на них могут претендовать:

  • молодые семьи;
  • владельцы семейного сертификата;
  • семьи с 2 и более детьми.

Отдельно реализуется программа помощи гражданам, ранее оформившим ипотеку. Там круг получателей услуги несколько шире.

Сейчас специальных программ для врачей, учителей и других бюджетников в Сбербанке нет. Но у них есть возможность использовать социальные сертификаты на жилье для уменьшения суммы долга или внесения обязательного взноса.

Условия социальной ипотеки в Сбербанке

Несмотря на наличие преференций со стороны государства, Сбербанк тоже предоставляет льготные условия жилищного кредитования для отдельных категорий граждан.

Для молодых семей

Молодежь зачастую не может позволить себе покупку собственного жилья, из-за чего им приходится обращаться в банк за помощью. Сбербанк для молодых семей предусмотрел сниженные проценты. Воспользоваться этой программой можно при условии наличия официального статуса «молодая семья». Для его получения необходимо выполнить ряд требований:

  • обязательная официальная регистрация брака (если родитель воспитывает ребенка один – не требуется);
  • одному из супругов или родителю-одиночке еще нет 35 лет;
  • официальное подтверждение статуса нуждающихся в своем жилище (предварительная постановка на учет в своем городе на получение жилищного сертификата).

Имея на руках подтверждение своего статуса, молодые супруги могут взять ипотечный займ на первичном и вторичном рынке с некоторыми преференциями. Причем конечные проценты на новостройки льготникам назначают после оценки их кредитоспособности. А вот при покупке готового жилья снижение зависит от участия в программе «Витрина» и наличия/отсутствия регистрации сделки через сервис ДомКлик.

С 14 января 2019 года ставки увеличатся до 11 — 11,2% на базовых условиях. Для молодых семей они будут составлять 10,5 — 10,7% годовых.

Как видно из таблицы, для молодых семей процентная ставка ниже на 0,5% годовых – от 8,6-9,0% годовых.

Конечное значение процентов может быть увеличено из-за нежелания страховать жизнь и здоровье (+1%), отсутствия зарплатной карты обслуживающего учреждения (+0,5%). Если подтвердить доход семья не может или он слишком мал и поэтому они отказались предоставлять справки 2-НДФЛ, то тарифная сетка будет несколько другой:

Но повышение здесь предусматривается только за отказ от добровольного личного страхования (+1%). Конечное значение варьируется от 9,6 – 10% годовых.

С помощью удобного онлайн-калькулятора Сбербанка можно рассчитать примерные условия кредитования с учетом статуса молодой семьи.

В остальном же условия для льготников по этой программе ничем не отличаются от базовых:

  • минимальная сумма займа – 300 000 руб.;
  • первый взнос – от 15% (если доход не подтверждать – не меньше 50%);
  • длительность возврата –до 30 лет.

Кредитную заявку могут отклонить даже при наличии статуса молодого семейства, если потенциальные заемщики не соответствуют минимальным требованиям по стажу и уровню дохода.

С маткапиталом

Для семей, имеющих на руках семейный сертификат, Сбербанк понижения ставки не предусматривает, зато дает право учитывать выделенные государством деньги для погашения текущего займа или в форме обязательного первого взноса.

Владельцы материнского капитала имеют право оформить ипотеку под текущие акционные проценты. Например, по программе покупки жилья в новостройке она начинается с 7,5% годовых.

С господдержкой

В этом году вступил в силу закон, позволяющий семьям, в которых 2-й или 3-й ребенок родился после 1 января 2018 года, снизить процентную ставку до 6% годовых на 3 или 5 лет соответственно. Льгота предоставляется в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 года.

Сбербанк для граждан, имеющих право на участие в программе, предусмотрел особые условия по ипотеке. Быстрое оформление и выгодные процентные ставки по прошествии льготного периода – главные плюсы предложения.

Взять деньги можно на покупку первичной недвижимости – на этапе строительства или приобретя готовую квартиру у застройщика после окончания строительства.

Проценты на льготный период устанавливаются в районе 6% годовых, а по его истечению – 9,5%. Если в период действия субсидии у заемщиков родится 3-й ребенок, то они смогут снизить ставку еще на 5 лет (в сумме – 8 лет). В остальном же, условия кредитования такие:

  • размер кредита – до 3 – 8 миллионов рублей в зависимости от региона;
  • первый взнос – не меньше 20%;
  • срок погашения – до 30 лет.

При желании клиенты могут отправить заявку на ипотеку дистанционно с помощью сервиса ДомКлик.

Для бюджетников

В Сбербанке отдельной программы для работников бюджетных сфер в 2018 году не предусмотрено. При этом финансовое учреждение активно участвует во всех государственных программах. Поэтому льготник, имеющий сертификат на приобретение жилья или иную форму поддержки (например, компенсация уплаченных процентов), может использовать свои субсидии в полном объеме.

Сегодня единственная возможность получить небольшую скидку бюджетнику в Сбербанке (0,1% годовых) – купить строящееся или готовое жилье в ипотеку под 9% годовых при условии участия в федеральной или региональной программе развития жилищной сферы.

Ранее Сбербанк предусматривал ипотечные продукты отдельно для бюджетников. По ним предлагались более выгодные процентные ставки. Но уже в 2017 году линейка таких предложений не имела.

Документы

Для получения ипотеки на льготных условиях требуется предоставить в банк особый перечень документов. Условно их можно разделить на 2 категории:

  1. Общие документы. Включают в себя заявление, российский паспорт заемщика и еще один документ, удостоверяющий его личность (например, СНИЛС, водительское удостоверение или заграничный паспорт). Если есть возможность, клиент подтверждает свою платежеспособность справкой 2-НДФЛ. В противном случае минимальная величина первого взноса увеличивается до ½ стоимости жилья.
  2. Специальные документы, позволяющие воспользоваться субсидией. Перечень их зависит от того, по какой льготной программе оформляется ипотека. Например, при использовании маткапитала нужен сам сертификат и справка из ПФР об остатке средств. Для молодых семей в зависимости от обстоятельств требуют: свидетельство о браке, свидетельства о рождении на детей, жилищный сертификат.

Вне зависимости от того, по какому количеству документов оформляется ипотека, требования к наличию работы и минимальному стажу (от 6 месяцев на текущем месте, от 1 года за последние 5 лет) сохраняются.

Льготные условия для тех, у кого есть непогашенные кредиты

С конца лета 2017 года Сбербанк предложил программу помощи своим ипотечным заемщикам, имеющим материальные затруднения. Она предоставляется в рамках господдержки совместно с АИЖК.

Принять участие в программе могут далеко не все заемщики – необходимо, чтобы они удовлетворяли ряду требований. Эта форма поддержки предусмотрена для:

  • ветеранов боевых действий;
  • инвалидов или семей, в которых воспитываются дети-инвалиды;
  • семей, имеющих детей, не достигших 18-летия;
  • заемщиков, имеющих иждивенцев в виде лиц, учащихся на очной форме, в возрасте до 24 лет.

Требования предъявляются и к материальному состоянию таких заемщиков. Среднемесячный доход за последние 3 месяца не должен превышать региональный прожиточный минимум (определяется по месту проживания) в 2 раза. А размер платежа вследствие просрочек и начислений штрафов, пени должен вырасти на 30% и более по сравнению с изначальным значением.

Участвуя в программе, заемщик может снизить имеющийся у него долг на 30% от остаточной суммы ипотеки (но не больше 1 500 000 руб.). Применимы эти условия, если:

  • ипотека оформлена не позднее 1 года назад;
  • залоговая недвижимость по договору – единственное место для проживания.

Существуют ограничения и по площади квартиры в зависимости от количества комнат. Предельный метраж варьируется от 45 до 85 м2.

По программе снижения закредитованности деньги на погашение долгов выделяет государство, Сбербанк же выступает посредником и помогает в оформлении субсидии.

Ссылка на основную публикацию